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課程背景

金融依舊在，銀行不在來？未來的銀行將會演進成為怎樣的形態(tài)、怎樣的模式？銀行的未來，如何走？如何打造一條致勝之路？

當前，商業(yè)銀行面臨著瞬息萬變的金融環(huán)境，處于更加復雜的金融新生態(tài)中。以 ABCD+5G 為代表的新興技術（A：人工智能；B：區(qū)塊鏈；C：云計算；D：大數(shù)據(jù)；G：5G 技術）也在不斷發(fā)展演進和創(chuàng)新應用，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了堅實的驅(qū)動力。

中國銀行業(yè)已全面步入 4.0 時代，現(xiàn)代金融服務已經(jīng)出現(xiàn)了“三無”特征——即無處不在、無時不在、無所不在（“三無”金融）。商業(yè)銀行如何通過金融科技來實現(xiàn)銀行的流程、服務、模式、經(jīng)營與管理的多維數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是當前商業(yè)銀行所必須重點考慮的關鍵命題。

面對 VUCA（波動、不確定、復雜與模糊性）的新常態(tài)，越來越多的商業(yè)銀行已經(jīng)開始部署和啟動銀行數(shù)字化戰(zhàn)略，以其贏得先機和競爭優(yōu)勢，但究竟數(shù)字化轉(zhuǎn)型路在何方？如何才能更好的運用金融科技等有限資源來實現(xiàn)銀行經(jīng)營與運營的健康、良性發(fā)展？

授課對象

各類（級）商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司、類金融企業(yè)等機構的領導管理層、信息技術部、電子銀行部、網(wǎng)絡金融部、風控合規(guī)部、集中運營部、零售業(yè)務部和公司業(yè)務部等部門的管理者、技術人員和業(yè)務人員等。

授課形式

現(xiàn)場講授。

課程大綱

(一) 銀行 4.0 下數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景與意義

1. 銀行 4.0 下銀行之轉(zhuǎn)變：從 1.0 走向 4.0

2. 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之背景：金融新基建與金融新常態(tài)

(1)金融科技與新基建

(2)數(shù)字化金融環(huán)境：金融科技 ABCD+5G 技術

3. 金融監(jiān)管環(huán)境（強監(jiān)管時代與監(jiān)管科技應用）

4. 數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義與價值

(二) 國際先進銀行及互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐

1. 轉(zhuǎn)型總體戰(zhàn)略與模式、方向與路徑

2. 信息技術在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的作用

3. 數(shù)字化典型轉(zhuǎn)型案例

(1)花旗銀行案例

(2)富國銀行案例

(3)安快銀行案例

(4)IBG D IRET 案例

(5)互聯(lián)網(wǎng)銀行類案例：直銷銀行+開放銀行

(6)亞馬遜案例

(三) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)字化發(fā)展借鑒：知己知彼 借石攻玉

1. 電商平臺的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展案例與借鑒

(1)阿里巴巴：以支付為中心的八爪魚戰(zhàn)略

(2)京東：京東金融的系列數(shù)字化－白條+金條+金庫

(3)拼多多：社交型電商平臺

(4)蘇寧：線下與線下的生態(tài)金融

2. 社交平臺的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展與借鑒

(1)微信金融：獲客+流量+金融

(2)新媒體金融：抖音+快手上的銀行比拼

3. 互聯(lián)網(wǎng)保險與互聯(lián)網(wǎng)消費金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展與借鑒

(1)三馬金融：互聯(lián)網(wǎng)保險

(2)互聯(lián)網(wǎng)消費金融：新藍海

(四) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展案例解析發(fā)展

(1) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè) SWOT 解析：困境+機遇+挑戰(zhàn)

(2) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行之金融科技運用與產(chǎn)品對比

浙江網(wǎng)商銀行：電商生態(tài)+金融生態(tài)+支付生態(tài)

微眾銀行：從微粒貸看線上數(shù)字引流；點對點平臺金融（微業(yè)貸+微車貸+微粒貸等）

新網(wǎng)銀行：線上信貸主打的定制化金融平臺（好人貸+創(chuàng)客貸）

蘇寧銀行：面向小 B+小 C 的供應鏈金融平臺

武漢眾邦銀行：線上理財為重

百信銀行：直銷銀行（百度錢包+零錢 PLUS）

(3) 國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)數(shù)字化風控策略

（五）國內(nèi)銀行同業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展借鑒

1. 國內(nèi)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀：

(1)戰(zhàn)略規(guī)劃層面：各類銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃

(2)科技實施層面：ABCD+5G 推進+網(wǎng)點轉(zhuǎn)型

(3)數(shù)字產(chǎn)品層面：開放銀行+直銷銀行+智能金融+線上金融+支付結算

(4)跨界合作層面：技術合作+平臺合作+場景合作+數(shù)據(jù)合作

2. 國內(nèi)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例解析：

(1)工商銀行：智能金融－融 e 金融系列

(2)平安集團：生態(tài)金融+綜合金融數(shù)字化+平安一賬通

(3)中國郵政：郵儲銀行+郵政業(yè)務+郵政保險的數(shù)字化普惠金融

(4)建設銀行：5G 智能銀行建設（智能銀行+智慧銀行）

(5)招商銀行：金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展（一體兩翼的輕銀行戰(zhàn)略）

(6)其他銀行

（六）銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃與實施路徑

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃思路

戰(zhàn)略目標實施與組織結構優(yōu)化

金融科技創(chuàng)新與數(shù)字風控運用

運營+業(yè)務+信息流程銀行改造

經(jīng)營思維理念與運營管理轉(zhuǎn)型

物理網(wǎng)點轉(zhuǎn)型與線上金融推進

2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型四種實現(xiàn)路徑

(1)銀行系統(tǒng)與金融功能優(yōu)化與改進：銀行 4.0 第一性定律的嚴格遵行－科技為先+功能為王！

(2)打造社交金融平臺，形成情感金融：讓銀行走近客戶，讓客戶融入銀行！

(3)重點發(fā)展數(shù)字金融：以內(nèi)外數(shù)據(jù)為基礎，進行雙線場景的打造與互嵌，實現(xiàn)數(shù)字化的客戶畫像+精準營銷+數(shù)字化風控

(4)重新重視場景金融：線上與線下、內(nèi)部與外部場景的自建+多維合作（郵件、抖音、APP 等多渠道場景合作）

(5)流程銀行+敏捷金融：業(yè)務、運營、管理之間的數(shù)據(jù)流動無縫對接，實現(xiàn)多流程的敏捷化、簡化

(6)開放金融：流程與系統(tǒng)、功能、思維的開放！

4、數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展實施重點領域

(1)讓金融更加普惠：家庭金融+老年金融+親子金融等

(2)讓金融深入民心：教育+旅游+理財+交通出行等

(3)讓金融服務企業(yè)：中小企業(yè)供應鏈金融（互聯(lián)網(wǎng)平臺）

(4)潮汐資金的掌握：企業(yè)財資的線上管理（數(shù)據(jù)說話）

(5)社區(qū)金融+便利店金融：金融要有情感，金融要有雙線

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學信管學院副教授、碩士生導師。北京市課程思政教學名師、北京信息科技大學教學名師。兼華北電力大學經(jīng)濟管理學院專碩校外導師、河北大學管理學院學碩校外導師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實踐實戰(zhàn)與工作經(jīng)驗

原國際知名公司IBM高級風險管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風險咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風險管理部總經(jīng)理

原財蘊天下有限責任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應用聯(lián)盟專家委員會理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學術專家委員會委員

中國企業(yè)財務管理協(xié)會專家

北京審計學會專業(yè)委員會電子數(shù)據(jù)專委會委員

北京市網(wǎng)絡法學研究會理事

北京城市管理學會專家會員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會（AMA）、國際金融理財標準委員會（FPSB）、北京當代金融培訓有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風險教育學院等機構授課專家

國家審計署計算機審計培訓中級班“會計信息系統(tǒng)、ERP與審計”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級業(yè)務人員晉升考試題設計專家（操作風險與貸后管理）

2014年中國金融理財師大賽評委、2014年香港財務策劃師年會大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財師專業(yè)大賽評委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術部、會計部、個人金融部、建設北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實務工作經(jīng)驗和管理經(jīng)驗。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項目實施和風險管控咨詢實施、項目管理經(jīng)驗。

培訓公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當代金融培訓有限公司擔任財蘊天下有限責任公司總經(jīng)理、理財資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風險管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風險、風險管控、金融理財培訓經(jīng)驗。

高校經(jīng)歷：2015年9月進入北京信息科技大學信息管理學院，現(xiàn)任副教授、碩士生導師，計算機審計系主任。授課與研究方向：審計實務與案例分析、內(nèi)部審計、稅法、管理會計、會計信息系統(tǒng)與審計等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風險審計：新科技－新金融－新審計》《會計信息系統(tǒng)、ERP基礎與審計》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機制研究》《商業(yè)銀行操作風險管控能力研究：評價與提升機制研究》《行為審計學》等專著或教材，發(fā)表學術論文40余篇。

4.授課風格/TEACHING STYLE

授課風格務實和富有感染力，能將復雜的金融理論、現(xiàn)代技術以淺顯易懂的方式、結合金融實際進行講解，講座邏輯性和條理性強、講座內(nèi)容具有準確的關注點定位；每次培訓和講座，均受到了參訓人員的廣泛好評和充分認可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應用類課程

《人工智能－智能時代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構革命》

《人工智能技術發(fā)展及金融應用》

《區(qū)塊鏈技術與數(shù)字貨幣在金融場景中的應用》

《大數(shù)據(jù)時代下金融風險評估與風控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設計、營銷管理與風險管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時代下的商業(yè)銀行應對與變革》

《銀行的演進、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應變之道》

《個人金融信息安全保護及風險防控》

(3)風險管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風險的發(fā)展及其風險管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風險創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風險管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風險管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運資金管理》

《資金智能化管理實務》

《企業(yè)供應鏈金融實務案例解析》

《企業(yè)新金融與財資管理》

《數(shù)字時代下的供應鏈與供應鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術應用及風險管控》

(5)審計實務類課程

《信息科技風險管理與IT審計》

《互聯(lián)網(wǎng)+時代下的數(shù)據(jù)應用與審計發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計與互聯(lián)網(wǎng)金融風險審計》

《信息技術與大數(shù)據(jù)審計》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實案精粹》

《舞弊審計實務與案例分析》

《財務報表舞弊偵測及審計》

6.授課服務機構/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內(nèi)政府機構、金融機構、商業(yè)銀行等高級管理人員、專業(yè)人員、理財師，以及企業(yè)家、高校師生等進行了金融科技、零售金融、供應鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風險管控、金融審計與金融理財?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓人數(shù)達數(shù)萬人。

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