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課程背景：

近年來，我國經(jīng)濟持續(xù)了較長時間的低位運行，對商業(yè)銀行的貸款風險資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生的不利影響顯而易見，我國商業(yè)銀行在金融業(yè)轉(zhuǎn)型的敏感時期，信貸風險管控形勢嚴峻。近年來銀行出現(xiàn)了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風險案件頻發(fā)，關(guān)系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規(guī)貸款現(xiàn)象屢禁不止。

當前我國銀行業(yè)普遍存在風險意識淡薄，風險管理方法簡單缺乏系統(tǒng)性和科學性，內(nèi)控管理不到位，制度不健全，執(zhí)行不到位和監(jiān)管不力等嚴重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財務(wù)報表造假、重復抵押、惡意破產(chǎn)和跑路等逃債行為屢有發(fā)生，導致銀行債權(quán)懸空致風險損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級銀行機構(gòu)必須認真思考的問題。銀行必須抓好案件風險防控工作，進一步完善內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)，強化違規(guī)問責和案件報送制度。

培訓對象：

銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負責人、信貸部、風險管理部、合規(guī)部高級管理人員

培訓目標：

了解商業(yè)銀行信貸風險的案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，重點從法律角度剖析風險事件的起因。掌握銀行信貸風險案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風險，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓大綱：

一、新常態(tài)下銀行的信貸風險管理

1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢頭加大銀行信貸風險防控壓力

2、信用風險管理已經(jīng)上升為國家意志

3、“兩高一剩”及小微企業(yè)貸款風險集中度過高壓力來勢兇猛

4、全流程信貸風險管理成為當今銀行的必然要求

二、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風險的新風險案件分析與防范

1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風險案例分析與防范

2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風險案例分析與防范

3、某企業(yè)土地使用抵押風險案例分析與防范

4、某集團公司章程對外擔保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風險案例分析與防范

5、房屋抵押貸款成“死貸”的風險案例分析與防范

6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風險案例分析與防范

7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔保引發(fā)風險案例分析與防范

8、在建工程作抵押引發(fā)風險案例分析與防范

9、施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例分析與防范

10、自然人以唯一住房抵押貸款致執(zhí)行難的風險案例分析與防范

11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風險的案例分析與防范

12、某信用社不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例分析與防范

13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例分析與防范

14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風險案例分析與防范

15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范

16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風險案例與分析分析與防范

17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風險案例分析與防范

18、一項債權(quán)兩項擔保引發(fā)的信貸風險案例分析與防范

19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風險案例分析與防范

三、新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風險管控的整體思路

1、加強貸前調(diào)查工作

2、強化貸中審查工作

3、建立貸款事后預警及監(jiān)督系統(tǒng)

四、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新思路新方法

1、變貸前準入控制為貸后監(jiān)督預警控制

2、變靜態(tài)評價為動態(tài)管控

1）物流控制

2）現(xiàn)金流控制

3）信息流控制

3、信貸風險管理由傳統(tǒng)模式向數(shù)據(jù)模式轉(zhuǎn)變趨勢

1）傳統(tǒng)風控的邏輯思維

2）大數(shù)據(jù)風控的邏輯特點

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國高級金融風險管理人才實訓網(wǎng)首席風險專家,中國管理科學研究院學術(shù)委員會特約研究員,清華五道口金融學院特約風險講師,北京大學.清華大學.上海財經(jīng)大學MBA和EMBA特聘風險管理講師,首屆山東省風險管理專業(yè)委員會首席風險專家,國家注冊高級信用管理師, 中華龍風險管理研究院院長。

RMCTTC風險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風險領(lǐng)域,1500場次金融機構(gòu)培訓經(jīng)驗,300多家銀行調(diào)研實踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學》雜志社.北京培訓業(yè)聯(lián)合會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

培訓方法和特點：

以素質(zhì)和技能提升為目標,注重方法和工具的傳播。課程實戰(zhàn)性強,特別注重風險內(nèi)控的落地和實際操作,擅長應(yīng)用多媒體技術(shù)進行情境教學,通過案例教學.游戲互動等教學方式,增強學員互動性,教學效果受到普遍贊揚和好評。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國家發(fā)展銀行,中國郵政儲蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會.廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進會.山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進會.酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風險管理,商業(yè)銀行合規(guī)風險操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風險操作實務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風險管理實務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風險防范,商業(yè)銀行信用風險管理,小微企業(yè)的風險管理,銀行授信業(yè)務(wù)財務(wù)報表分析與交叉驗證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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